ПРЯМАЯ РЕЧЬ-Интервью главы ФК Открытие Михаила Задорнова

Татьяна Воронова

МОСКВА (Рейтер) — Проходившему процедуру санации российскому банку ФК Открытие предстоит в этом году объединить пенсионные и страховые активы, а также присоединить Бинбанк, сказал Рейтер председатель правления банка Михаил Задорнов.

Ниже следуют высказывания председателя правления банка ФК Открытие Михаила Задорнова в интервью Рейтер.

ОБЪЕДИНЕНИЕ АКТИВОВ

«Мы начали процедуру объединения пенсионных фондов группы Открытие. График предполагает завершение этого процесса к июлю-августу этого года. Сейчас обновляем советы директоров с прицелом на единый фонд, там будут представители крупнейших корпоративных клиентов — Лукойла (MCX:LKOH) и Русгидро (MCX:HYDR). Фонды группы сэкономят на объединении около 400 миллионов рублей в год, это для них очень существенная сумма.

Пенсионный рынок ждет дальнейшая консолидация, и крупный фонд с чистым балансом может стать одним из центров такой консолидации.

Я думаю, мы недооцениваем возможный интерес инвесторов к таким активам – у объединенного НПФ вполне могут появиться другие акционеры.

Также принято решение об объединении Открытия, Траста, РГС-банка и Бинбанка. Мы составляем график и планы, но это длинная история. Объединенная сеть группы — 950 точек продаж в 70 регионах. Она будет оптимизирована на 10-15 процентов».

СТРАХОВЩИКИ ЖДУТ ПРИБЫЛИ

«К августу – сентябрю 2018 года мы увидим объединенного страховщика. Планируется объединить Росгосстрах и компанию Капитал-страхование. Их страховые резервы должны заработать по итогам года — 7,5 процента годовых, а РГС, мы надеемся, выйдет в прибыль по итогам 2018 года. Параллельно с этим защищен проект выбора и внедрения полисной системы в РГС, а также начато строительство хранилища для клиентских данных. В РГС также нет нормальной финансовой IT-системы, которая позволяла бы хранить отчетность за несколько лет. Все эти вещи нужно отстраивать заново. К сожалению, не очень понятно, чем менеджмент РГС занимался последние три года.

У правоохранительных органов есть все основания для интереса к работе РГС, особенно в последние два года. Но я не буду комментировать их действия и действия регулятора».

РАССЧИТЫВАЕТ НА ГОСПОДДЕРЖКУ ВСЕХ АКТИВОВ

«По итогам первого квартала ожидается плановая докапитализация Траста и Бинбанка, которые средств от ФКБС пока не получали. Существуют разные варианты (суммы), окончательного решения пока не принято. Кроме этих банков, дополнительные средства запланированы для докапитализации пенсионных фондов группы и Росгосстраха. Деньги будут выделены фондом консолидации ЦБ. Однако сумма поддержки не сопоставима с той, что они получили в 2017 году».

НЕПРОСТОЕ НАСЛЕДСТВО

«Балансы пенсионных фондов и Росгосстраха к началу 2018 года уже были на 90 процентов расчищены от токсичных активов. Среди них были такие, которых либо не должно быть на балансе пенсионных фондов вовсе, либо те, что не принесли бы дохода будущим пенсионерам. Значительную часть этих активов – примерно на 160 миллиардов рублей, или четверть всех активов — взяли на себя банк Открытие и Траст по их реальной стоимости. Соответственно, докапитализация банка проводилась с включением этих активов.

Это не означает, что все активы, которые пришлось заменить в НПФ, плохие. Скорее, они были ненадлежащего качества. Это были вложения в акции и облигации, ипотечные сертификаты участия, которые вкладывались в проекты, которые априори не могли приносить доход, либо это были акции и облигации, которые по сути уже находятся в состоянии банкротства.

Финансовая помощь фондам составила 42 миллиарда рублей. По результатам 2017 года у всех трех НПФ сформировалась нулевая доходность инвестпортфелей.

Однако у них достаточно амбициозный бизнес-план на 2018 год – мы организуем продажу продуктов через портал госуслуг, а также через сеть отделений Открытия, Бинбанка и РГС. В этом году фонды должны показать инвестдоход на уровне рынка – ориентир выше 6 процентов годовых.

Осталась еще часть активов в НПФ, которую мы не смогли оценить к моменту докапитализации. Пока мы до конца не можем оценить эти риски и учитываем их по последним котировкам».

И БАНКИРЫ, И ЗАЕМЩИКИ

«На вложения в обязательства Открытие холдинга приходятся сотни миллиардов рублей. Холдинг был основным заемщиком как банка ФК Открытия, так и группы в целом. Основная наша работа, помимо отстройки бизнеса, — определение активов в периметре холдинга и их возврат. Если говорить о перспективах переговоров по этим активам – мы рассчитываем, что часть долга перед ЦБ будет погашена их передачей на баланс группы.

Среди переданных активов: более 30 процентов акций Qiwi (MCX:QIWIDR) и 15 процентов акций ВТБ (MCX:VTBR) на сумму более 100 миллиардов рублей. Не знаю, сколько акций ВТБ у Открытия-Холдинг было изначально. Часть их ушла вместе с продажей компании Открытие капитал, точнее – ее передачей за долги структурам холдинга Россиум Романа Авдеева.

Выделение непрофильных активов пока даже на балансе Открытия сделать сложно, не говоря уж про Бинбанк и Рост-банк. Мы назовем эти суммы позже, но пока разделение в бизнес-плане на 2018 год условное. Контур группы меняется за счет постоянной постановки на баланс активов.

Есть нормальные работающие активы, а есть те, которые мы в бизнес-плане указываем как стратегические. Например, акции ВТБ являются именно стратегическим активом. Будем искать стратегию выхода из этого актива и из ряда других. Также мы работаем вместе с акционерами Qiwi, но там речь идет о совместных проектах на финансовом рынке.

Выпуск евробондов Россия-30 и сейчас у нас на балансе. Этот выпуск абсолютно рыночный. С начала этого года мы уже продали небольшой пакет бумаг и рынок этого даже не заметил».

БАНК ПЛОХИХ ДОЛГОВ

Траст пока также является кандидатом на статус банка плохих долгов. Выбор идет между Трастом и Рост-банком. Никакие активы пока не передавались.

В ситуации с Трастом придется учесть, что на его балансе находятся депозиты физлиц на 100 миллиардов рублей и вполне здоровые активы на 150-200 миллиардов рублей. Еще 303 миллиарда рублей пассивов Траста приходится на межбанковский кредит, полученный у ФК Открытие.

ФК Открытие вернул часть средств ЦБ 15 февраля, всего — 180 миллиардов рублей. Следующая часть задолженности перед ЦБ будет погашена в зависимости от того, когда и в каком виде будет осуществлена докапитализация Траста.

ОСТАТКИ МОСКОВСКОГО КОЛЬЦА

«Взаимные обязательства ряда игроков, если мы говорим о группе Открытие, расшиты не до конца — у нас еще остаются долги некоторых структур. В частности, долг на 30 миллиардов рублей группы О1 Бориса Минца, который был обеспечен реальными активами — акциями О1 Properties. Летом обеспеченный кредит был заменен на облигации, по которым обеспечения не было… Банк сейчас защищает интересы в московском и кипрском судах»

«Обязательств Московского кредитного банка или Промсвязьбанка, а также Бинбанка у нас на балансе нет».

КАК РАБОТАТЬ ДАЛЬШЕ

«Наблюдательный совет ФК Открытие одобрил бизнес-план на 2018 год. Он предполагает рост кредитования населения более чем на 70 процентов, наши ударные продукты — кредиты наличными и ипотека. Также банк будет строить кредитный конвейер для малого и среднего бизнеса.

ФК Открытие ожидает погашения кредитов от крупных компаний на 125 миллиардов рублей, планирует выдать новые на 150-160 миллиардов рублей. Банк может держать норматив риска на одного или группу связанных заемщиков Н6 для ряда компаний на любом уровне. По нашим оценкам, довольно востребована ниша 2-3-го банка для корпоративных компаний.

При этом рост привлечения от компаний и населения в 2018 году планируется на уровне в 30 процентов.

Финансовый результат банка по итогам года — с небольшим плюсом. В ноль должен выйти Росгосстрах.

Баланс Открытия будет сдвигаться от стратегических инвестиций в сторону более прозрачного бизнеса. Уже сейчас пропорция в пользу здорового бэнкинга — на нее приходится более 50 процентов активов банка, но она будет расти и дальше».

(при участии Андрея Остроуха. Редактор Антон Зверев)