Среда , 22 Январь 2020
Home / Экономика и финансы / В каких регионах выросла сумма потребительского кредита

В каких регионах выросла сумма потребительского кредита

Как пояснили в НБКИ, масштабное исследование базировалось на данных, переданных в бюро 4100 кредиторами. Причем по динамике выявлены явные лидеры. Так, больше других стали в банках занимать в Архангельской области, где размер потребительского кредита за первые три месяца этого года вырос на 90,3 процента. По данным на 1 апреля, его величина составила 165 190 рублей. Для сравнения, год назад средний размер займа архангелогородца не превышал 86 793 рубля.
В пятерку лидеров рейтинга по динамике роста эксперты также включили Вологодскую область, в которой размер займа вырос на 67,2 процента (с 99 583 до 166 492 рублей), Белгородскую — на 57,4 (с 94 301 до 148 457), Владимирскую — на 52,2 (с 95 758 до 145 761) и Липецкую — на 39,6процента (с 107 289 до 149 829 рублей).
Наименьший прирост величины выданных потребкредитов зафиксирован в Санкт-Петербурге (плюс 6,7 процента), Московской области (плюс 6,9), Москве (плюс 7,2), Республике Башкортостан (плюс 11,5) и Свердловской области (плюс 13 процентов).
«В последнее время банки предоставляют кредиты, в том числе и потребительские, значительно более избирательно, активнее выдавая займы гражданам с хорошей кредитной историей и более высоким уровнем доходов, — говорит глава НБКИ Александр Викулин. — Речь идет, прежде всего, о людях наиболее экономически активного возраста, которые в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более «дорогих» товаров и услуг. В свою очередь, шансов на получение потребительских кредитов у заемщиков с «неидеальной» кредитной историей становится все меньше».
Что касается величины потребкредита, то в среднем по стране она составила 170,3 тысячи рублей и за прошедший год выросла на 33,3 тысячи рублей. Наиболее смелыми и крупными заемщиками являются жители столицы. В Москве отмечен самый большой средний размер потребкредита — 405 873 рубля. Далее следует Московская область (279 557), Санкт-Петербург (275 533), Ханты-Мансийский автономный округ (240 591) и Ленинградская область (202 655 рублей).
«В свою очередь наименьший размер среднего размера выданных потребительских кредитов в первом квартале 2019 года был зафиксирован в Алтайском крае (111,5 тысячи рублей), Удмуртской Республике (120,2 тысячи), Кемеровской области (128,3 тысячи), Республике Башкортостан (131,2 тысячи) и Оренбургской области (132,1 тысячи рублей)», — говорится в отчете об исследовании.
<!—

—>
Ранее директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков заявил, что в регионах начала расти доля обеспеченных кредитов. Так, по ипотеке и автокредитам она впервые достигла уровня 50 процентов. По мнению эксперта, это свидетельствует о серьезном изменении структуры задолженности граждан.
«К 2019 году структура розничного кредитования поменялась принципиально: на смену небольшим необеспеченным кредитам пришли залоговые, прежде всего, ипотечные кредиты, — отметил Алексей Волков. — При этом источниками данных изменений стали снижение ставок по крупным долгосрочным кредитам и низкий аппетит к риску со стороны банков».
По его словам, у банков появилась возможность самим выбирать заемщиков, что привело к повышению качества выдаваемых кредитов.Иными словами, банкиры сами сигнализируют о том, что на региональных рынках появились «заемщики хорошего качества».
Лидерами потребительского кредитования, как и в прошлом году, являются ипотека и автокредиты. Причем доля просроченной задолженности в этих сегментах начала уменьшаться. Так, по данным НБКИ, наиболее существенная динамика ее сокращения в 2019 году зафиксирована в Омской (минус 4,4 процента) и Московской (минус 3,1) областях, а также в Москве (минус 1,9), Воронежской (минус 1,8) и Новосибирской (минус 1,3) областях.
Однако в ряде регионов зафиксирована обратная тенденция. Например, в Тюменской области просроченная задолженность по автокредитам выросла на 2,2 процента, Ульяновской — на 1,6, в Краснодарском крае — на 1,5 в Ростовской области — на 1,2, в Нижегородской — ровно на один процент.
«Несмотря на завершение ряда госпрограмм льготного автокредитования, в начале 2019 года было отмечено увеличение числа проданных в кредит автомобилей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, — уточнил Александр Викулин. — При этом рост выдачи таких кредитов проходит на фоне улучшения условий автокредитования, в том числе благодаря поддержке автопроизводителей. Таким образом, автокредит остается одним из наиболее удобных инструментов для покупателей».
К слову, самое большое количество выданных в 2019 году автокредитов было отмечено в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Татарстане и Башкортостане.
Рост активности граждан на рынке финансовых услуг отметили и эксперты Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Согласно данным его мониторинга, всего в первом квартале 2019 года банки выдали гражданам 8,84 миллиона новых кредитов общим объемом свыше 1,97 триллиона рублей.
Примечательно, что возросло число тех, кто предпочитает брать кредиты в натуральной форме. Если по итогам первого квартала 2018 года в регионах заемщики взяли наличными 763,45 миллиарда рублей, то за январь-март 2019 года наличными было выдано 998,35 миллиарда. А средняя величина обналиченного кредита по сравнению с прошлой весной увеличилась на 12 процентов — с 239 до 269 тысячи рублей.
На какие цели чаще всего выдавались займы? Эксперты ОКБ подсчитали, что изменилась ситуация на рынке автокредитования. В этом году на покупку автомобилей жителям регионов было выдано 133,04 тысячикредитов на 109,10 миллиарда рублей. За прошедший год в этом сегменте количество новых кредитов выросло на три процента, а объемы — на 16.
Чтобы привлечь клиента, кредитные организации активнее используют политику снижения ставок и новые инструменты. Так, в Татарстане один из коммерческих банков на днях запустил механизм автокредитования при покупке машин с пробегом. Кроме того, на 1,1-1,5 процента была снижена ставка по действующему предложению на покупку нового автомобиля.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20 процентов собственных средств заемщика от стоимости транспортного средства, а ссуда выдается на срок до пяти лет.
«Если стоимость приобретаемого нового автомобиля превышает один миллион рублей (подержанного — 1,5 миллиона рублей) — первоначальный взнос может быть увеличен до 30-50 процентов», — уточняет эксперт портала Банки.ру по кредитным продуктам Ирина Мартиросова.
<!—

—>
Гораздо активнее граждане стали пользоваться кредитными картами. Число новых карт, выданных россиянам, по сравнению с прошлым годом выросло на 15 процентов, а объемы одобренных лимитов увеличились на солидные 25 пунктов. К слову, средний лимит по одной кредитке за год вырос на девять процентов — с 72 до 78 тысяч рублей.
Эти средства граждане зачастую используют для покупки недорогих непродовольственных товаров и оплаты различных услуг. По сути, кредитка позволяет им дотянуть до зарплаты.
Аналитики также подсчитали, что в текущем году в регионах выросли показатели в сегменте POS-кредитов. Это один из видов экспресс-кредитования, услуги по которому предоставляются непосредственно в точках продаж. Как правило, подобные займы граждане оформляют при покупке бытовой техники.
По данным ОКБ, количество новых счетов в данном сегменте выросло за год примерно на один процент, а объемы выдачи увеличились на пять процентов. Кстати, средний чек по POS-кредитам возрос с 34 до 35 тысяч рублей.
Что касается ипотеки, то количество новых кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, в первом квартале 2019 года снизилось на 12 процентов. Однако при этом средний размер нового ипотечного кредита вырос на 13 процентов — с 1,94 до 2,19 миллиона рублей.
К слову, один из банков в апреле этого года запустил программу для ипотечных кредитов на вторичном рынке жилья. Клиент может получить перерасчет ставки по кредиту и вернуть на свою карту процентную разницу, уплаченную за три года. Подобная опция уже распространяется на кредиты наличными, автокредиты и ипотеку на первичном рынке
Тем временем, в Банке России напомнили, что информация о просроченной задолженности по потребкредитам предоставляется клиентам бесплатно. Об этом говорится в информационном письме на сайте регулятора. Оно появилось в связи с тем, что в последнее время были выявлены нарушения закона. Некоторые банки и другие финансовые организации при заключении договоров предлагают заемщикам платную услугу «по информированию о состоянии просроченной задолженности». Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» такая информация направляется заемщику бесплатно и не позднее семи дней с даты ее возникновения. Нарушение данной нормы влечет ответственность для кредиторов.

Советуем посмотреть

Глава Крыма выступил против взыскания долгов ЖКХ коллекторами

Глава Крыма Сергей Аксенов выступил категорически против возможного допуска коллекторских агентств к взысканию с граждан …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.