Игра в «вышибалы»

Закон о коллекторах вступил в силу совсем недавно, 1 января 2017 года. Но уже придуманы способы его обхода. Банки.ру узнал, как коллекторы приспособились к этому закону и что нужно делать должникам в случае чрезмерного давления. За последние несколько лет в России был отмечен небывалый рост коллекторской активности. В связи с участившейся практикой использования ими незаконных средств был принят закон, ограничивающий коллекторскую деятельность. На данный момент откровенно преступных действий коллекторов стало явно меньше. Однако уже можно говорить об их невероятной изобретательности в способах обхода новых правил. 1. Звонки: за ширмой рекламы Звонить должникам непрерывно весь день, как на личный, так и на рабочий телефон, было излюбленной практикой коллекторов. Широкую известность получил случай, когда люди не могли вызвать скорую помощь, потому что коллекторы преследовали одну из сотрудниц больницы. Согласно новым правилам, должнику можно звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Однако на деле это ограничение не соблюдается. Обходится этот запрет так: человеку звонят и предлагают новый кредитный продукт. Уже в процессе общения начинают спрашивать о задолженности и требуют ее оплатить. В итоге получается, что целью звонка является рекламная информация, а вовсе не требование оплаты долга. Однако фактически это нарушение законодательства, поэтому избавиться от таких звонков можно, пожаловавшись регулятору. Часто коллекторы используют не только звонки, но и автодозвон. Один клиент жаловался на то, что не может пользоваться телефоном, так как на него беспрерывно поступали звонки с неизвестного номера. При этом не было никаких сообщений. Проблема в том, что доказать причастность коллекторов к звонкам не всегда удается. Приходится запрашивать выписку от оператора, определять звонившие номера и заносить их в черный список. Попытки установить владельца номера обычно ни к чему не приводят, но, если вы собираетесь судиться с банком или коллекторским агентством, эта информация пригодится вам в суде. Стоит обратиться в полицию со списком номеров, чтобы подтвердить сам факт вашего преследования. Новость 2. Текстовые сообщения: ночное СМС — не обязательно романтика Сообщения с требованиями оплатить долги коллекторы отсылали должникам всеми возможными способами — от СМС до электронных писем. Часто в таких сообщениях была недостоверная информация и угрозы. Причем сообщения нередко рассылались в ночное время — для усиления эффекта. Новый закон запрещает беспокоить должников в ночное время. Также установлено и ограничение по количеству сообщений — не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 — в месяц. Однако выход из положения был найден достаточно легко: людям рассылаются СМС с информацией о новых продуктах, а в конце сообщения указывается требование оплатить задолженность. ЦБ уже привлек к ответственности за подобную практику одну из крупнейших микрофинансовых организаций «Домашние деньги». Проблема в том, что рекламная рассылка сообщений не ограничена законодательством по времени ее отправления. Поэтому кредиторы ссылаются на то, что СМС носят информационный характер и под действие запрета не подпадают. Судя по решению Банка России, это все же не так. СМС также используют как способ угрозы. Были случаи, когда должнику присылали сообщения о выезде по его адресу специальной бригады. В итоге никто не приезжал, однако человек был напуган тем, что коллекторы приедут и будут разговаривать со всеми соседями. 3. Личные встречи: он вас не любит, просто хочет денег Личные встречи с должником открывают широкие возможности по оказанию психологического воздействия. Именно они сопровождались самыми злостными нарушениями коллекторов. Всероссийский резонанс вызвала история в Екатеринбурге, когда коллекторы избили ребенка, требуя возврата долга от его матери. Конечно, это уже состав преступления, но подобных случаев не так мало. Даже если коллектор остается в рамках закона, обычно такие встречи носят крайне неприятный характер. Сейчас закон содержит запрет на оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Также нельзя вводить в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства, рассмотрения дела судом или возможности уголовного преследования. Лично встречаться с должником, по новым правилам, коллектор вправе не больше раза в неделю. Личное преследование коллекторами было достаточно популярной практикой. Одна клиентка жаловалась на то, что коллектор встречал ее около работы и не давал пройти, из-за чего она боялась подходить к своему офису. Многие должники не хотят, чтобы их коллеги знали о долгах. Поэтому боятся устраивать скандал коллекторам, пришедшим с «дружеским» визитом. 4. Общение с родственниками и коллегами должников: пусть все знают Множество жалоб на действия коллекторов были связаны с тем, что они приходили домой к должнику в его отсутствие, «беседовали», чаще всего с его родителями или детьми — фактически угрожали им и требовали вернуть долг. Такая же практика применяется и в отношении места работы должника — коллекторы нередко приходят к должнику на работу и во всеуслышание требуют выплаты денежных средств. Закон не содержит прямого запрета на встречи с родственниками должника, однако по логике документа они должны быть исключены. Необходимо понимать, что коллекторы не имеют никакого права обращаться к третьим лицам по поводу задолженности. В таких случаях можно сразу обращаться в полицию с просьбой оградить от нежелательного общения. Были случаи, когда люди жаловались на то, что коллекторы чуть ли не ежедневно приходят к ним домой с требованием оплатить долг. Если должника дома не оказывалось, они могли разговаривать с родственниками или соседями. Не всегда это были именно угрозы, но сам факт постоянного личного контакта действовал на людей крайне угнетающим образом. Новость 5. Публикация персональных данных должника и сведений о размере задолженности: слов в подъезде не писать, фото не расклеивать Коллекторы очень любят публиковать сведения о задолженности самыми разными способами — от комментариев и постов в социальных сетях до расклейки листовок и нанесения надписей в подъезде. Новые правила больше не позволяют этого делать. Теперь раскрытие персональных данных должника, а также сведений о задолженности и ее взыскании находится под полным запретом. Что важно, вне зависимости от согласия должника. То есть даже вынужденное согласие не позволит коллекторам публиковать подобные сведения. Особого упоминания заслужил запрет на сообщение подобных сведений по месту работы должника, так как это было повсеместной практикой. Самым запоминающимся случаем была расклейка фотографий должника с суммой долга практически по всему району. Человеку пришлось ходить и снимать все объявления, чтобы их не увидели соседи и знакомые. Смотрите, на что соглашаетесь Перечисленные пять способов находятся в легальном поле, однако коллекторы часто совершают и противозаконные деяния. Так, много жалоб поступало по поводу повреждения и уничтожения имущества, а также побоев. Часть этих случаев стали поводами к возбуждению уголовных дел. Также стоит отметить и то, что при всей пользе закона и перечисленных в нем запретов есть и лазейка, которая может почти полностью его обесценить. Дело в возможном заключении с должником дополнительного соглашения, в котором будет прописана возможность взаимодействия способами, не указанными в законе, и без ограничений. То есть кредиторы смогут общаться с должниками так, как захотят, на вполне законных основаниях. Если учесть, что кредитные организации наверняка будут ставить одобрение займа в зависимость от подписания такого соглашения, особого выбора у клиентов не окажется. В любом случае лучший совет для всех заемщиков — внимательно изучайте все документы при оформлении займа, ведь лишить вас защитных механизмов, предусмотренных законом, можете вы сами. Олег СУХОВ, президент Гильдии юристов рынка недвижимости, для Banki.ru, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru