Россельхозбанк поймал попутный ветер

Россельхозбанк актуализировал стратегию своего развития до 2020 года. Вопреки экономическому кризису и санкциям госбанк планирует нарастить кредитный портфель до 2,2-2,6 трлн рублей.

Сегодня наблюдательный совет Россельхозбанка утвердил обновленную стратегию, рассчитанную до 2020 года. Документ отражает существенные изменения внешних экономических условий последнего времени, актуальные макроэкономические прогнозы до 2020 года, и учитывает два сценария: базовый и консервативный. Базовый сценарий предусматривает, что сложившиеся в январе 2016 года внешние условия деятельности банка и его клиентов не будут ухудшаться.

Консервативный сценарий составлен на случай дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации, а также кредитных и рыночных рисков для ведения банковской деятельности. Стоит напомнить, что в отношении Россельхозбанка были введены санкции, которые полностью закрыли для него источники внешнего фондирования. Внутренний рынок тоже не радует сейчас банковский сектор: вслед за ростом ключевой ставки Банка России резко возросла стоимость банковских пассивов. Платежеспособный спрос на кредиты сокращается, возросли риски и угрозы, ухудшилось качество обслуживания заемщиками ссудной задолженности и т.д.

Стратегическая цель банка остается неизменной – укрепление лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании агропромышленного комплекса страны. «Банк останется лидером в кредитовании АПК и смежных отраслей, а также в полном объеме будет выполнять дополнительные обязательства по поддержке прочих приоритетных сегментов экономики, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в легкой промышленности, по реализации ипотечной программы», — отметил на заседании наблюдательного совета председатель правления Россельхозбанка Дмитрий Патрушев.

Тем не менее, государство ставит перед Россельхозбанком дополнительные задачи: диверсифицировать источники дохода, наращивая объемы кредитования других приоритетных отраслей и сегментов экономики и населения. К 2020 году Россельхозбанк должен укрепить свои позиции на банковском рынке в качестве эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового института.

Реализация стратегии в цифрах выглядит следующим образом. Кредитный портфель к 2021 году должен вырасти до 2,2 -2,6 трлн рублей.

Рыночная доля в кредитовании АПК (сюда входит, кроме сельского хозяйства, лесное хозяйство, пищевая промышленность, сельхозмашиностроение) составит более 30%.
Рыночная доля в финансировании сезонных работ – более 75%.

Количество точек доступа (региональные филиалы, офисы продаж, мобильные офисы, офисы самообслуживания, банкоматы и терминалы, контакт-центры и т.п.) должно вырасти в 1,3 раза – до 8,6-8,8 тысяч.
Для реализации своей стратегии Россельхозбанк планирует продолжить активное развитие во всех клиентских сегментах: крупном, среднем, малом, микро- и розничном бизнесе.

Развитие крупного бизнеса

В рамках этого направления банк сфокусируется на обслуживании межрегиональных холдингов, групп компаний и крупного регионального бизнеса. Основными точками роста будет развитие оборотного кредитования. Приоритетной остаётся поддержка действующих инвестиционных проектов, а затем, по мере улучшения инвестиционного климата – привлечение новых клиентов. В целом это позволит нарастить кредитный портфель в данном сегменте до 1,2 -1,3 трлн рублей.

Развитие среднего бизнеса

Прогнозируется, что спрос на кредитование со стороны предприятий среднего бизнеса будет восстанавливаться более низкими темпами по сравнению с крупным бизнесом. Основными драйверами в краткосрочной перспективе останется кредитование для рефинансирования задолженности и пополнения оборотных средств. В дальнейшем планируется активизация инвестиционного кредитования. К 2020 году кредитный портфель банка в данном сегменте увеличится до 285-320 млрд рублей.

Развитие малого и микробизнеса

Ключевым приоритетом Россельхозбанка в этом сегменте будет постепенное наращивание объемов кредитования, развитие экономической активности в сельских территориях, малых и средних городах, а также сопровождение этого сегмента при исполнении госконтрактов.

Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом. Реализация намеченных планов, как надеются в Россельхозбанке, позволит нарастить кредитный портфель в этом сегменте до 348-412 млрд рублей.

Развитие розничного бизнеса

Приоритетными направлениями в этом сегменте остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. Предполагается многократный рост карточного бизнеса. В части клиентских средств банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчетных счетах населения. Будет продолжено активное развитие транзакционных услуг.

Исходя из стратегии, к концу 2020 года розничный кредитный портфель банка составит 445-500 млрд рублей, средства клиентов также возрастут до 720-800 млрд рублей.
Как утверждается, показатели новой стратегии синхронизированы с индикаторами госпрограммы АПК и с дополнительными обязательствами банка по кредитованию приоритетных отраслей экономики, которые возникли в рамках докапитализации за счет средств АСВ.
«Новая стратегия Россельхозбанка в полной мере учитывает наши ожидания и государственные ориентиры экономического развития», – отметил по итогам заседания наблюдательного совета вице-премьер Аркадий Дворкович.

Новый функционал — ВПК

Стоит уточнить, что у Россельхозбанка появились новые стратегические обязательства по поддержке приоритетных сегментов экономики помимо АПК, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в легкой промышленности, по реализации ипотечной программы

На тех, кто успешно справляется со своими обязанностями, с неизбежностью возлагают все новые и новые, отмечает Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации. «Помимо вменения Россельхозбанку прямых обязательств по кредитованию агропромышленного комплекса (с указанием конкретных объемов), ему поставлены задачи по развитию ипотеки, поддержке малого и среднего бизнеса, а также проектов стимулирования кредитной активности населения. Такое расширение функций — подлинный, а не рекламный критерий успеха в государственном управлении», — говорит Михаил Делягин.

В ходе заседания наблюдательного совета особо отмечено, что важнейшим условием выполнения стратегических задач Россельхозбанка является господдержка. Обеспечение банка долгосрочными ресурсами — важнейшее условие синхронизации показателей его деятельности с решением задач по обеспечению продовольственной безопасности, конкурентоспособного импортозамещения, развитию экспортного потенциала страны, стимулированию внутреннего продовольственного спроса. «Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объемов кредитования, а также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного фондирования на внутреннем рынке, Банку для успешного решения задач необходимо содействие государства через взносы в капитал и долгосрочное фондирование», — отметил председатель наблюдательного совета Россельхозбанка, министр сельского хозяйства РФ Александр Ткачев.

Новая стратегия Россельхозбанка, рожденная в условиях неопределенности, нарастающей и в мировой, и в российской экономике, ставит перед банком серьезные цели, впрочем, не менее амбициозные задачи нужно решить и в самом российском АПК. «Без внятного понимания приоритетов успешное развитие невозможно в принципе: как говорил Сенека, «кто не знает, куда плывет, тому нет попутного ветра». Россельхозбанк будет
развиваться не просто как отраслевой банк, а как эффективный, надежный и высокотехнологичный институт», — отметил Михаил Делягин.