Кредит уходит в тень

Только за лето абсолютная убыль ломбардов составила 283 организации. В среднем это 94 компании в месяц, 22 в неделю, по 4 каждый рабочий день, подсчитали аналитики портала zaim.com. По итогам 8 месяцев 2018 года убыль превысила прирост в 2,5 раза. Сокращение числа участников рынка продолжается уже несколько лет, отмечает вице-председатель Ассоциации развития ломбардов Мария Поспелова. По ее словам, многие не выдерживают требования регулятора — в первую очередь затрат на их соблюдение. «По сравнению с периодом до введения надзора (ЦБ начал регулировать рынок ломбардов в 2014 году. — Прим. ред.) они выросли в несколько десятков раз. Для семейных предприятий, которыми в основной массе и являются ломбарды, это очень существенно», — поясняет Поспелова.
Фундаментальных факторов, за исключением усиления регуляторной нагрузки, для снижения спроса на услуги ломбардов, а значит, сокращения числа таких организаций в России нет, подтверждает Алексей Лазутин, глава Национального объединения ломбардов. По данным НАФИ, услугами ломбардов пользуются около 10 процентов населения страны. Средняя сумма займа — около 8 тысяч рублей. В отдаленных и небольших населенных пунктах ломбарды обеспечивают основную функцию финансовой доступности. С учетом того, что они постоянно предлагают клиентам новые продукты и варианты залога (сейчас займ можно взять, в том числе под автомобиль или бытовую технику), их услуги реально востребованы, констатирует Лазутин.
Услугами ломбардов сегодня пользуется около 10 процентов населения страны
Ряд ломбардов, которым не удалось приспособиться к требованиям ЦБ, ищут другие варианты работы на рынке. «В регионах есть специализированные юридические компании, которые за несколько десятков тысяч рублей готовы перепрофилировать ломбарды, допустим, в комиссионные магазины, — говорит Лазутин. — После этого ломбарды продолжают работать, формально не нарушая действующего законодательства, если не используют в рекламных инструментах слово «ломбард», выйдя из-под надзора Банка России. Эта ситуация известна и в ЦБ, и в других государственных структурах, и даже создавалась межведомственная комиссия по этому вопросу, но на практике комиссионные магазины продолжают успешно развиваться.
<!—

—>
Другой причиной уменьшения числа ломбардов может быть продолжающаяся экспансия крупных ломбардных сетей, полагают эксперты. «Процесс консолидации ломбардного рынка, по нашим оценкам, в течение ближайших двух-трех лет будет способствовать снижению общего количества юрлиц. При этом общее число обособленных подразделений (розничных объектов) будет расти», — отмечает Лазутин.
Прекращая работать официально, многие ломбарды переходят в число «серых» игроков. По словам Марии Поспеловой, таких уже более 50 процентов рынка. Это сильно сказывается на финансовом состоянии добросовестных участников. Их расходы растут, а доходы из-за недобросовестной конкуренции, которую составляют «серые» игроки, падают. Нелегальные ломбарды — проблема и для граждан, которые пользуются их услугами: в случае чего они оказываются без защиты.
В ЦБ для борьбы с недобросовестными кредиторами были созданы отдельные структурные подразделения. При выявлении организаций и индивидуальных предпринимателей, незаконно осуществляющих ломбардную деятельность либо деятельность комиссионных магазинов под вывеской «ломбард», Банк России направляет информацию в правоохранительные органы для дальнейшей проверки, рассказали «РГ» в пресс-службе ЦБ.
Тем не менее Банк России рекомендует и самим гражданам проявлять осмотрительность: изучать документы и заключать договор только при полном понимании условий.

Инфографика «РГ»: Александр Чистов/ Юлия Кривошапко