Как правильно выйти из кризиса?

Василий Васильевич, какие направления для банкинга вы считаете перспективными?

Василий Высоков: Неотъемлемой частью современного экономического мышления стало желание выйти из кризиса. Но грамотная постановка вопроса: не откуда, а куда надо из него выходить? Применительно к банковскому бизнесу альтернатив немного: государственный, спекулятивный, исламский и устойчивый банкинг. Среди мировых трендов важно отметить расширение модели устойчивого банкинга, которая, кроме защиты интересов нынешнего и будущих поколений, охватывает принципы этического, социально ответственного, доступного, «зеленого» и трансформационного банкинга. За этим направлением закрепился термин ESG (Environmental, Social, and Governance).
Это бизнес, обладающий своими особенностями и конкурентными преимуществами. Это не просто «купля — продажа рисков» (выросли риски — повышаем ставки), а реальное управление ими, с реальными затратами ресурсов для их снижения, доступности кредитов, роста рентабельности за счет сокращения дефолта клиентов.
Что такое ESG-банкинг?

Василий Высоков: Прежде всего, это экологическая ответственность. Здесь мы говорим не только о сокращении потребления энергоресурсов и вредных выбросов, но и о повышении эффективности всех процессов производства и потребления.  Рост эффективности должен составлять не 2 — 3 процента, а 2 — 3 раза. Для этого нужно внедрять инновационные решения. Проекты, реализованные с помощью кредитов банка «Центр-инвест», сократили выбросы СО₂ на 196 тысяч тонн в год, столько же, сколько очищают 7,8 миллиона деревьев.
Это также и социальная ответственность. Могу с уверенностью сказать, что лучший способ сохранить деньги на ремонт многоквартирных домов — получить кредит, отремонтировать подъезды, крыши и подвалы, а затем радостно жить в отремонтированном доме и погашать кредит за счет обязательных накопительных взносов в фонд капремонта. Банк «Центр-инвест» выдал 129 кредитов ТСЖ для ремонта МКД на общую сумму 213 миллионов рублей.
И наконец, это управленческая ответственность. В 2018 году разного рода контролеры проверяли банк «Центр-инвест» 3850 дней. Транспарентная операционная система и прозрачный учет позволили не только сохранить работоспособность банка, но и оптимизировать информационные потоки.
В нефинансовых проектах банка «Центр-инвест» приняли участие около полумиллиона жителей юга России.
Одним из обязательных элементов ESG-банкинга эксперты считают нефинансовые услуги. Как это направление развивается в «Центр-инвесте»?

Василий Высоков: С точки зрения некоторых банкиров, нефинансовые услуги для банка — это издержки, благотворительность или маркетинговый ход. Но в ESG-банкинге нефинансовые услуги — часть работы по управлению рисками. 
Банк «Центр-инвест» более 20 лет работает с малым бизнесом на юге России. За эти годы сформировалась система подготовки и обучения предпринимателей на основе интернет-портала «Предпринимательский всеобуч» (всеобуч.рф), конкурсов студентов «Умная стипендия» Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО» (умнаястипендия.рф), проектов стратегического развития (strategy2030.ru), консультационных услуг и наставничества для женского, молодежного и социального предпринимательства в рамках акселератора банка «Центр-инвест» (acc.centrinvest.ru), созданные совместно с вузами юга России центры финансовой грамотности для населения (знания-сила.рф). Всего в нефинансовых проектах банка «Центр-инвест» приняли участие около полумиллиона жителей юга России.
Стратегия 2019-2021 «ESG-диджитализация экосистемы «Центр-инвест» направлена на использование информационных технологий для развития бизнеса на основе принципов ESG-банкинга. Диджитализация — это не только глобальный тренд  и цель национального проекта, но и обеспечение одновременно доступности финансовых и информационных услуг, это развитие на основе информационных технологий собственной операционной системы банка, электронное взаимодействие с регулятором и государственными органами, диджитализация каналов взаимодействия с клиентами.
В мире сегодня появляется много новых информационных технологий, но завоевывают рынок некоторые из них. Опираясь на ESG-принципы,  банк «Центр-инвест» не берет на себя риски и затраты первопроходцев, но активно взаимодействует с разработчиками и операторами апробированных проектов развития операционных систем, внедрению карт национальной платежной системы «Мир», системы «Маркетплейс» Банка России, участвует в интеграции сервисов биометрической идентификации, системы межведомственного электронного взаимодействия, в том числе  госуслуг и МФЦ. 
Банк мониторит появление новых технологических решений для обслуживания клиентов, снижения затрат и рисков при получении информации о клиенте и оперативном предоставлении необходимых клиенту.

Каким банкам интересны принципы ESG?

Василий Высоков: Эти принципы уже завоевали мощных авторитет на глобальных рынках: ESG-фонды управляют 30 триллионами долларов. Чтобы быть глобально конкурентоспособным, финансовый рынок России должен внедрять ESG-принципы ускоренными темпами.
Банк «Центр-инвест» использует принципы интегрированной отчетности для представления подробной информации о своей работе инвесторам, акционерам, клиентам, партнерам и сотрудникам (центр-инвест.рф). Это позволило конкретизировать особенности работы банка на основе ESG-принципов: сегодня почти 90 процентов дохода банка формируется за счет работы с реальным сектором экономики, основным бенефициаром банка является население, получающее почти 35 процентов доходов банка, на долю сотрудников приходится 20 процентов, партнеров — около 17, акционеров — 29, из них более 20 процентов направляется на развитие банка.
Каким образом стратегия развития банка соотносится с региональной стратегией и нацпроектами?

Василий Высоков: В своей стратегии банк «Центр-инвест» объединил национальные проекты и глобальные цели устойчивого развития.  Наиболее тесное переплетение национальных и глобальных целей в работе банка связано с доступностью кредитования населения, поддержкой образования и науки, развитием малого бизнеса, продвижением инноваций, новых финансовых технологий, цифровой экономики, содействием международной торговле и партнерству в целях устойчивого развития.
Банк «Центр-инвест» также представил взаимосвязь своих продуктов и услуг со стратегическими документами Банка России о развитии финансового рынка, финансовых технологий и доступности финансовых услуг. Такая взаимосвязь повышает конкурентоспособность и позволяет позиционировать себя на рынке банковских услуг как эталон, пример для подражания и история успеха.
При разработке стратегии банка была построена таблица взаимосвязей продуктов и услуг с целями устойчивого развития. За каждым пунктом таблицы — описание конкретных мероприятий по достижению одной из 17 целей устойчивого развития и 12 национальных проектов с помощью банковских продуктов и услуг. Для населения это кредиты, вклады, карты, платежи и сервисы. Для бизнеса — кредиты и услуги, включая современные электронные сервисы, кредитование ремонтов МКД и новых требований к жилищному строительству. Для корпоративной и социальной ответственности — это развитие операционной системы, внедрение современных банковских технологий, информационной безопасности, управление рисками, корпоративной культуры, обучения персонала и социальные проекты.
Презентация стратегии вызвала большой интерес у инвесторов. Банк «Центр-инвест» получил признание на рынке ESG-инвестиций: швейцарский фонд responsAbility Investments AG стал акционером банка, заключено соглашение о ESG-кредитах с фондом Symbiotics и кредитах для финансирования малого бизнеса с Евразийским банком развития и Черноморским банком торговли и развития.
Банк «Центр-инвест» стал членом The Global Alliance for Banking on Values  — международного объединения региональных банков, работающих на основе модели ESG-банкинга, а также занял 17-ю позицию из 76 в ESG-рэнкинге Vigeo Eiris среди банков Европы.
Кстати

По инициативе и при финансовой поддержке ПАО КБ «Центр-инвест» Ростовстат подготовил статистический сборник «Ростовская область — движение к целям устойчивого развития». Это первый комплексный анализ на уровне региона показателей 17 целей устойчивого развития, утвержденных 193 странами — членами ООН.

Результаты проведенной работы еще раз подтвердили представление о глобальных конкурентных преимуществах донского края как региона устойчивого развития. Предприниматели Ростовской области теперь могут оценить свой локальный бизнес с позиции глобального развития и представить его зарубежным коллегам и партнерам в более привычных и понятных для них современных терминах. Студенты донских вузов получили возможность увидеть оценку своих знаний и своих проектов не только в зачетках, но и своего участие в развитии мировой экономики. 
Лицензия №2225 от 26 августа 2019 года
16+
На правах рекламы