Денег не занимать

Лимит исчерпан
Список банков, уполномоченных выдавать кредиты по ставке 6,5 процента годовых, федеральное минэкономразвития утвердило в начале текущего года. Выпадающие доходы финансовым учреждениям компенсирует бюджет. В случае кредитования «малышей» банкам возвращается 3,5 процента годовых в виде федеральных субсидий, субъектов среднего предпринимательства — 3,1 процента.
<!—

—>
Однако в регионах Северо-Запада льготное кредитование не стало массовым явлением. Так, в Калининградской области за полгода работы программы дешевые займы получили лишь 11 предпринимателей. Всего же в регионе насчитывается порядка 60 тысяч субъектов малого бизнеса и 90 средних компаний.
— Мы обращались в шесть из восьми банков, которые были уполномочены выдавать кредиты по льготной ставке в Калининградской области, — сообщил заместитель руководителя одного из калининградских обрабатывающих предприятий Михаил Ионов. — В каких-то филиалах отвечали, что еще не получили денежные лимиты из федерального центра, в каких-то — что эти лимиты уже выбраны.
Как пояснил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Калининградской области Георгий Дыханов, банки — участники программы не закрепляли за конкретными регионами конкретные объемы средств, которые можно тратить только на поддержку местного бизнеса. У финансовых учреждений существуют общие на всю страну лимиты, и в большинстве случаев эти деньги выбирают предприниматели из Уральского и Центрального федеральных округов.
Предъявите вашу прибыль
Другая проблема связана с внутренними регламентами финансовых учреждений. В постановлении правительства, утвердившем правила предоставления субсидий банкам, образ потенциального получателя кредита обрисован лишь штрихами. Он должен являться субъектом малого предпринимательства, не иметь зарплатных долгов, просроченных кредитов, невыплат по налогам, сборам и другим обязательным бюджетным платежам, не находиться в стадии банкротства. А также осуществлять деятельность в приоритетных отраслях экономики: сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, строительстве и некоторых других.
<!—

—>
При этом кредиторы, как говорится в федеральном документе, вправе принимать решение о предоставлении займа в соответ-ствии с собственными регламентами. Фактически финансовым учреждениям дается полный карт-бланш.
— Некоторые банки, к примеру, не выдают льготные займы без заполнения строчки «прибыль предприятия за последние три года», — комментирует ситуацию Георгий Дыханов. — Хотя компании, которые платят налоги в рамках упрощенной системы налогообложения, вообще не ведут учет прибыли, у них есть понятие «доходы». Некоторые уполномоченные банки требуют перевести к ним зарплатные проекты и проработать минимум год для подачи заявки, другие предъявляют свои требования к поставщикам оборудования. Кроме того, программа оговаривает возможный минимальный размер займа, три миллиона рублей, но не обязывает финансовые учреждения придерживаться именно этой нижней планки. Поэтому в некоторых банках можно взять минимум
15 миллионов, в других — не менее 50 миллионов рублей. А заем от 50 миллионов способно обслуживать только предприятие с оборотом около миллиарда рублей в год. В Калининградской области таких компаний немного, и речь идет уже о среднем, а не о малом бизнесе.
Вне зоны доступа
Членам Союза предпринимателей Новгородской области, по словам председателя объединения Дмитрия Койкова, тоже не удалось получить кредиты по ставке 6,5 процента годовых.
— Когда в начале года объявили о старте программы, мы опасались заградительных требований банков, связанных с наличием залогового имущества, — делится информацией Дмитрий Койков. — Ведь ликвидной недвижимости у большой части новгородских субъектов МСП попросту нет, бизнес работает в арендованных помещениях. Но до залога дело не дошло. Всем заинтересованным участникам нашего союза и другим новгородским предпринимателям, с которыми я общался, отказывали из-за выбранных лимитов. Как мне кажется, правильно было бы установить определенные лимиты для каждого субъекта РФ, в зависимости от количества зарегистрированных малых и средних предпринимателей. А к концу года, к примеру, распределять невостребованные займы между заемщиками из других регионов.
<!—

—>
Сейчас новгородские субъекты МСП могут получить кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 14-16 процентов годовых. Практически всем небольшим производственным компаниям низкая доходность не позволяет обслуживать такие долговые портфели.
— Если НДС все-таки повысят с 18 до 20 процентов, нельготные оборотные кредиты станут полностью недоступны производителям товаров и услуг, — продолжает Дмитрий Койков. — Торговля еще как-то сможет потянуть ставку в 14-16 процентов годовых, но и этой отрасли с учетом удорожания товаров и снижения покупательской способности населения придется нелегко. Поэтому программа льготного кредитования нам крайне необходима — без нее о развитии сектора МСП не может быть и речи. В нашей стране существует огромное количество институтов поддержки малого и среднего бизнеса. Может быть, следует что-то упростить, отказаться от каких-то невостребованных механизмов. А высвободившиеся силы и средства направить на доведение льготных кредитов, которые, на мой взгляд, являются одной из самых важных мер поддержки субъектов МСП, до большинства реальных получателей.
Года мало
В прошлом году в нашей стране действовала схожая программа стимулирования кредитования «малышей». Правда, конечные ставки составляли 9,6 и 10,6 процента годовых, а сами кредитные организации брали деньги у Банка России по ставке 6,5 процента.
<!—

—>
— Наша общественная организация неоднократно выходила с предложением сделать ставку в 6,5 процента годовых конечной, — отмечает руководитель экспертной группы Северо-Западного бюро по защите прав предпринимателей, советник вице-президента «ОПОРЫ РОССИИ» Александр Мельников. — Кроме того, мы предлагали снизить минимальный размер кредита с 50 миллионов рублей хотя бы до 10 миллионов рублей. Формально обе инициативы нашли отражение в обновленной программе. Однако, как показала практика, на деле все осталось по-прежнему. В кредитах по ставке 6,5 процента предпринимателям в регионах Северо-Запада отказывают. Взамен банки предлагают собственные более дорогие кредитные продукты. Минимальный размер кредита установили в размере трех миллионов рублей, но применение этой планки также остается прерогативой финансового учреждения.
Гарантии того, что банки продолжат выдавать «малышам» льготные займы в следующем году, нет. В федеральном центре выражают намерения заняться разработкой новых мер поддержки МСП. Однако отказываться от такого механизма, как дешевые заемные средства, ни в коем случае нельзя, подчеркивают эксперты.
— Очень важно, чтобы все подобные новшества обсуждались с «большой четверкой» бизнес-объединений, — говорит Александр Мельников. — Также важно, чтобы программа льготного кредитования, подвергнувшись корректировке, все же продолжила работать. В частности, на законодательном уровне следует закрепить обязанности банков по предоставлению некрупных кредитов. А излишние требования к заемщикам — упразднить.
Георгий Дыханов добавляет: срок действия программы должен ограничиваться не годом, как это происходит сейчас, а как минимум тремя годами — сроком планирования государственного бюджета. В противном случае банки смогут выдавать займы по льготной ставке в течение года, а по истечении этого срока повышать стоимость кредита по своему усмотрению.
— В ближайшее время по всей стране региональные бизнес-омбудсмены организуют семинары, посвященные финансовой поддержке предпринимателей. Первое такое мероприятие уже прошло в Калининграде. Все предложения, связанные с корректировкой программ льготного кредитования, будут аккумулироваться в аппарате федерального бизнес-омбудсмена, а потом будут переданы в правительство РФ, — подводит итог Георгий Дыханов.